| 在支付方式日益多样化的今天，无论外出购物或用餐，人们已习惯“扫扫码”就轻松完成的手机付款方式。中国银联显然不愿放下自己支付界老大哥的地位，也推出了一种便捷的支付方式——“小额免密免签”支付业务。 近日，部分银行把银行卡小额免密免签支付业务的单笔限额上调至1000元，也就是说，只要消费额在1000元以内的，你直接刷卡就可以了，不需要输入密码，也不需要签字！ 本来这是银联想要方便用户，但问题来了——许多人全然不知自己的银行卡已被开通了这项功能。 这让每经小编十分担心，赶紧攥紧自己只有13.14元余额的银行卡，心想，如果我的银行卡掉了被盗刷怎么办？责任由谁来负责？ 这项服务到底是何来头？ 手机支付一般还有手机密码或指纹解锁作为一层保护，这个卡如果丢了就相当于直接丢钱了。 据经济参考报报道，天津市民刘先生在餐厅刷卡结账时发现，自己还未输入密码，服务员拿着卡在机器旁放了一下就说“可以了”，消费支付已经完成。在得知自己的银行卡有小额免密免签的功能后，刘先生感叹支付便捷的同时，也隐隐担忧：万一卡丢了，很可能被盗刷啊。
长春市民王林（化名）也遇到了同样的情况，消费时，不需密码也不需签字，钱直接就被商家“挥卡”刷走了。王林询问银行才了解到，原来自己的这张标有“闪付”字样的芯片卡被默认开通了小额免密免签支付功能，而在办理卡片时却没有人提示过他。 对此，经济参考报记者在某银行咨询时银行工作人员称，一般开卡时就把这项免签免密功能开通了，一般单笔金额在300元左右，但每天上限是多少并不清楚。“每家银行都不一样，最好打客服或者问银联才准确。” 每经小编（微信号：nbdnews）查询中国银联官网发现，小额免密免签是中国银联为持卡人提供的一种小额快速支付服务。当持卡人使用具有“闪付”功能的金融IC卡或支持“银联云闪付”的移动设备，在指定商户进行一定金额及以下的交易时，只需将卡片或移动设备靠近POS机等受理终端的“闪付”感应区，即可完成支付。支付过程中，持卡人不会被要求输入密码，也无需签名。 根据中国银联的公告显示，自2018年6月1日起，中国银联将与各成员机构联合对“小额免密免签”功能进行优化，届时银联芯片借记卡、信用卡的小额免密免签单笔限额将由300元提升至1000元。
被盗刷怎么办？ “开卡时不知道，都是在消费时才知道。”一位网友在网上吐槽称。 据新华社报道，业内人士表示，“小额免密免签”这类支付是指消费金额低于限定值时，用户无须输入密码即可完成消费。现在不少人在支付时都已经开通并使用过这个功能，虽然支付过程简单便捷，但也易使消费者在不知情的情况下被盗刷。 而对于小额免密免签支付的安全性，中国银联在其官网称，中国银联联合各商业银行为持卡人设置了专项赔付金，提供了72小时失卡保障服务： 300元及以内银联手机闪付和IC卡闪付小额免密免签交易（不含电子现金），如发生移动设备或IC卡失窃，将对持卡人挂失前72小时内被盗刷消费金额提供赔付；每位持卡人每年最高累计赔付10000元。 但更多人认为，开通银行服务需要有文书征得用户同意后才可实行。 据经济参考报报道，对此，记者从部分银行客服了解到，小额免密免签支付功能是银联推出的，银行也只是按照规定开通。如果不需要该项功能，持卡人可以在网上银行或者银行柜面等渠道关闭该功能。然而，部分银行网点对于如何取消也并不清楚。在工商银行长春某网点，一位工作人员称“柜台无法关闭该功能，只能拨打客服操作”。在部分银行的APP中，取消该功能的程序可谓十分繁琐。有银行工作人员说，小额免密免签支付功能确实带有一定风险，连她自己都把该功能关闭了。 新华社消息称，天津财经大学一名大三学生对记者说，“以前没太想过被盗刷，不过如果考虑到安全问题，我并不介意再输入一次密码，其实省去这个环节也并没有快多少。” 安全和尊重应排在便利之前 实际上，银联小额“免签免密”是中国银联联合各家成员机构于2015年推出的一项小额快速支付服务。据中国产经新闻网报道，在许多业内人士看来，银联此次放开小额“免签免密”业务无疑是想要再度冲入支付市场的举措。 截至2017年年底，移动支付使用人数已达5.27亿人，较2016年年底增加5783万人，年增长率为12.3%，使用比例达70%。然而对于银行而言，受到多方面影响，多家银行支付结算相关业务的收入正在下降。 中国产经新闻网消息称，大连农商银行高层管理者坦言，移动支付大发展给银行业带来很大冲击。“现在支付市场争夺太激烈，第三方支付前几年贴钱做，这几年逐渐盈利。银行进入得晚，只能打价格战，手续费越来越低。”
包商银行总行渠道管理部总经理王双洋也指出：“支付业务是直通客户的纽带，如果丢失了这一部分业务，会切断与客户的直接联系，久而久之可能会被客户抛弃。” “小额免密业务在其他第三方支付平台早已开展，用户也更愿意接受。虽然线上支付目前面临了一定的额度限制，但重点落在‘小额’，因此这对客户的影响不算大，而以银联目前的客户使用度来看，想要后来者居上并不算容易。”大连农商银行高层管理者说。 一些持卡人表示，对于一些银行卡具备的便捷功能，在不威胁资金安全的前提下默认开通可以带来方便，但像小额免密免签支付这样带有一定风险的功能也默认开通，虽然额度不大，但难免让人产生不被尊重的感觉，在银行和银联的服务面前丧失了自主选择权和知情权。 对此，据福州新闻网报道，福建中美律师事务所的林律师表示，银行默认开通免密免签支付功能，侵犯了用户的知情权和选择权，银行应该在开卡时就主动将这一情况告诉用户，征询其意见，把开通或不开通该业务的选择权交给消费者。 据新华社报道，西南政法大学民商法学院教授曹兴权认为，诸如“小额免密”支付等功能服务，在开通时需要设定提示与延时阅读机制，相关机构或银行应该在开通时向用户征求意见，主动积极履行说明义务，不能单纯以“默认”形式为用户开通某项功能。密码作为支付的最后一道“安全线”不能轻易取消。 |
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